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百亿级平台钱多多抵押品价值失真 违规操作

2017-04-21 11:13 作者: 来源: 本站 浏览: 570次 字号:

摘要: 钱多多在16年年底宣称获得了B轮4.5亿的融资,实际到账1亿,融资方为大生农业集团。由于钱多多母公司旭胜金融在上海股权托管交易中心挂牌了,十八阿哥找到了相关增资信息,显示其股东为福建大生控股有限公司。福建大生控股的唯一法人股东为上海中茂创富股权投资基金有限公司...

钱多多在16年年底宣称获得了B轮4.5亿的融资,实际到账1亿,融资方为大生农业集团。由于钱多多母公司旭胜金融在上海股权托管交易中心挂牌了,十八阿哥找到了相关增资信息,显示其股东为福建大生控股有限公司。福建大生控股的唯一法人股东为上海中茂创富股权投资基金有限公司,上海中贸的两个自然人股东分别为兰华升、卢挺富。兰和卢是深圳大生农业集团的实际控制人,同时也分别是香港上市公司大生农业金融董事长和监事。

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(福建大生控股持有旭胜金融股份的情况)

从官网数据来看,钱多多已经实现累计交易额超过100亿,可以说算比较大的平台。

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(钱多多累积交易额)

但是,这样的交易额背后,却是大量的大额标的,标的金额大的有8000万左右的,小的也有1000到2000万,标的的抵押物多为房产。

根据去年中央多个部委出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元的限额,钱多多动辄进亿的标的,也是和监管意见相去甚远。

巨额自融,超额授信,风控形同虚设


我们来看看下面这个标的,标的金额为一个亿,分两次融完。看到这个标的十八阿哥是费解的,我们都知道工业用地一般都在郊区,按照这个估价来算,这个厂地价达到了三万!

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山东的房地产是个什么水平呢,我简单搜了下,看到了青岛“地王”的新闻。

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在去年房地产行情一片大好的情况下,这块两万多平米的地花了十个亿。看来标的中一万平米的地却有可能值3亿?十八阿哥觉得未必,第一是工业用地和商业用地的差别远了去了;其次这块地必须在青岛、济南等大城市的核心地段才能达到这个价值。

经过十八阿哥仔细对比,终于让我找到了蛛丝马迹。在抵押物证明中,我找到了两张抵押物的图片,为建筑的外景。

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通过仔细对比,我找到了这个建筑的归属方——山东东伊食品生产开发有限公司(以下简称东伊食品)。

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(根据百度图片搜索我们锁定了东伊视频)

东伊食品是什么来头呢,它是上海伊禾农产品科技发展股份有限公司(以下简称伊禾农品)的全资子公司,伊禾农品是新三板挂牌企业,挂牌信息是伊禾农品(430225)。

此外,借款标的中对于借款公司的各项描述也和东伊食品能够对得上。

那么这个上海伊禾和钱多多有没有什么关联呢?

答案是肯定的,它和钱多多的运营方上海旭胜金融信息服务有限公司、钱多多的B轮投资关联方香港大生农业金融控股有限公司共同组建了上海伊禾旭升融资租赁有限公司,实缴资本一亿。钱多多方面有提到,已经通过这个公司开展了融资业务。这也就是说,钱多多的融资方是钱多多的密切合作伙伴。

仅仅是自融也就罢了。十八阿哥还发现这块地根本值不了这么多钱。别说估值三个亿了,连三千万都难。

根据伊禾农品在挂牌新三板时发布的公开转让说明,山东东伊所拥有的整块地块的票面价值为2973万,地块面积为13万余平方米,为钱多多标的的近十倍。根据钱多多的标的抵押证明我们能够看到农业大棚,所以基本确定标的为2号地块的一部分。通过查询伊禾农品近几年的年报,没有发现地块的账面价值发生明显变化。那么问题来了,这样一块总价只值三千万的地,拆分十分之一建了楼,怎么就估值三个亿了呢??

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(伊禾农品的地产情况)

此外,通过百度地图定位,十八阿哥也觉得这个地方的地价应该远远到不了三万/平的水准。

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(百度地图定位为2号地块所在位置,位于枣庄市山亭区北庄镇)

众所周知,枣庄市作为沂蒙山的革命老区,一直以来都是经济欠发达地区,其中又以山亭区为甚。在最新的山东省贫困县名单上,枣庄市山亭区赫然名列其中。

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(山东部分省级贫困县名单)

我们再来看房价,枣庄的房价目前并不高,根据当地房价网站数据显示,其最新全市范围内房价均价基本上维持在4000元左右。

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而山亭区的房价更是低于全市水平,除了个别楼盘以外,大多数楼盘的价格为2000-4000元/平米。

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随后,钱多多在微信公众号上发表回应。

《暂行办法》第四十四条规定,“本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的,除违法犯罪行为按照本办法第四十条处理外,由地方金融监管部门要求其整改,整改期不超过12个月。”监管层给予网贷平台12个月的整改期,现距离整改到期尚余四个月,钱多多正积极进行业务转型,小额分散型产品正在累积存量,处于上线筹备阶段。

文章中提及的“山东工业厂房11402㎡市值3亿抵押借款1亿,第二期5000万,第九标500万,分标上线,满标即止。(编号:1170412104031239412)”融资项目为真实抵押项目。

我司风控对抵押标的物的价值,综合考量土地使用年限、地上建筑物、周边环境、交通情况、基础设施、变现能力、担保方式及其他影响因素,采用多种价格综合评估的方法,评估出该抵押物在该地区的价值,给出合理估价。并不像文章中所提及的估值除以建筑面积就能简单计算出该标的物的单价。

钱多多的风控团队基于一套成熟的评估体系,最终对上述抵押物估值3亿,抵押借款金额为1亿,严格控制了抵押及放款成数,已对风险进行了相应把控。

钱多多还称就某自媒体的不实报道已向上海市公安局浦东分局报案。

     

本文来源:财气网

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